Lãi kép (hay lãi ghép, lãi gộp) là một khái niệm khá quen thuộc với chúng ta. Nhờ có lãi kép mà chúng ta có thể gia tăng số tiền mình có lên con số khổng lồ theo thời gian. Bài viết sau sẽ chia sẻ với bạn: Lãi kép là gì? Công thức tính lãi kép, sự chênh lệch to lớn khi so sánh lãi đơn và lãi kép, Công thức 72 lãi kép, sức mạnh của hiệu ứng lãi gộp trong gia tăng tài sản và cách tận dụng Quy tắc lãi kép để nâng cao số vốn sản hiện có của mình.

“Lãi Suất Kép Là Kỳ Quan Thứ 8 Của Thế Giới, Ai Hiểu Và Vận Dụng Nó Thì Sẽ Trở Nên Giàu Có, Ngược Lại Sẽ Phải Trả Giá Cho Nó” – Albert Einstein

Lãi Kép Là Gì?

Lãi kép (hay lãi suất kép, lãi gộp, lãi ghép) là mức lãi suất được áp dụng trong phương thức tính lãi là lãi nhập vốn.

Theo đó, tổng số tiền lãi sinh ra sẽ được cộng dồn vào vốn gốc khởi đầu để tính lãi cho chu kỳ luân hồi tiếp theo, tức là tiền lãi của kỳ sau sẽ được tính trên cả vốn gốc và tổng số tiền lãi sinh ra trước đó .

Ví dụ, bạn gửi ngân hàng 100 triệu, lãi suất là 10%/năm và được tính theo phương thức lãi nhập vốn.

Số tiền lãi của năm đầu là 100 × 10 % = 10 triệu đồng .
10 triệu đồng tiền lãi này được cộng vào vốn gốc bắt đầu : 100 + 10 = 110 triệu đồng và tính lãi cho năm thứ 2
Sang năm thứ 2 tiền lãi sẽ được tính trên 110 triệu đồng gồm
+ Tiền lãi từ vốn gốc : 100 × 0,1 = 10 triệu đồng
+ Tiền lãi tính trên tiền lãi của năm 1 : 10 × 0,1 = 1 triệu đồng .
Suy ra, số tiền lãi được sinh ra trong năm 2 là 11 triệu đồng .
Tổng số tiền lãi sinh ra sau 2 năm là 21 triệu đồng, số tiền này được cộng vào vốn khởi đầu và tính lãi tiếp cho năm thứ 3 .
+ Tiền lãi từ vốn gốc : 100 × 0,1 = 10 triệu đồng
+ Tiền lãi tính trên tổng số tiền lãi của năm 1 và năm 2 : 21 × 0,1 = 2,1 triệu đồng
+ Tiền lãi của năm thứ 3 : 10 + 2,1 = 12,1 triệu đồng
+ Tổng tiền lãi của cả 3 năm là : 10 + 11 + 12,1 = 33,1 triệu đồng
Nên sau năm thứ 3 bạn sẽ nhận được tổng số tiền là
100 + 33,1 = 133,1 triệu đồng .

*Lưu ý:

Lãi suất kép ( lãi ghép ) là một mức lãi suất vay, nó chỉ là một số lượng, bản thân nó không có đặc thù là đơn hay kép .

Nếu nó được tính theo cách tính lãi trên vốn gốc thì được gọi là lãi đơn, nếu nó được tính theo cách tính lãi nhập vốn thì được gọi là lãi kép, hay lãi gộp, lãi ghép.

Thường thì khi nói đến lãi ghép có nghĩa là nhắc đến cách tính lãi là lãi nhập vốn .
Nếu nói hài hòa và hợp lý, ta sẽ nói là : “ Mức lãi suất vay là 10 % / năm, cách tính lãi là lãi nhập vốn ”, còn nói ngắn gọn thì ta sẽ nói “ Mức lãi suất vay kép là 10 % / năm ” .

Công Thức Tính Lãi Kép

công thức tính lãi ghép

Giả sử, tất cả chúng ta có số tiền bắt đầu là P, mức lãi suất vay trong một chu kỳ luân hồi là r và số chu kỳ luân hồi tính lãi là n .
Sau năm tiên phong ta thu về sô tiền là : P + P.r = P ( 1 + r )
Sau năm thứ 2 ta thu về số tiền là :
P ( 1 + r ) + P ( 1 + r ). r = P ( 1 + r ) ( 1 + r ) = P ( 1 + r ) 2
Sau năm thứ 3 ta thu về số tiền là
P ( 1 + r ) 2 + P ( 1 + r ) 2. r = P ( 1 + r ) 2. ( 1 + r ) = P ( 1 + r ) 3

Tương tự như vậy, sau năm thứ n ta thu về số tiền là
P ( 1 + r ) ( n – 1 ) + P ( 1 + r ) ( n – 1 ). r = P ( 1 + r ) ( n – 1 ) ( 1 + r ) = P. ( 1 + r ) n
Gọi F là tổng số tiền nhận được sau n chu kỳ luân hồi tính lãi ( với chiêu thức tính lãi kép ) thì ta có công thức tổng quát để tính F là

F = P. ( 1 + r ) n ( 1 )

Gọi A là tổng số tiền lãi bạn được sau n chu kỳ luân hồi tính lãi ( với giải pháp tính lãi kép ) thì
A = F – P = P. ( 1 + r ) n – P
Suy ra, A = P. [ ( 1 + r ) n – 1 ]
Nhìn vào ( 1 ) ta thấy, tổng số tiền mà ta nhận được ở cuối kỳ sẽ tỷ suất thuận với số tiền bắt đầu được gửi ( hoặc góp vốn đầu tư ), lãi suất vay và kỳ hạn .

Nếu bạn muốn trở nên giàu có nhanh chóng với lãi suất kép thì hãy đầu tư hoặc gửi một số tiền ban đầu càng lớn càng tốt (nếu số tiền ban đầu tăng lên bao nhiêu lần thì tổng số tiền nhận được sẽ lớn bấy nhiêu lần), lựa chọn mức lãi suất cao và hợp lý, và đảm bảo rằng bạn đầu tư hoặc gửi số tiền đó trong dài hạn.

Lưu ý: Công thức (1) được áp dụng trong điều kiện là:

– Số tiền P được gửi / góp vốn đầu tư một lần duy nhất, trong suốt chu kỳ luân hồi tính lãi ta không gửi thêm số tiền nào vào nữa .
– Mức lãi suất vay r là mức lãi suất vay định kỳ ( trong một chu kỳ luân hồi ), chu kỳ luân hồi hoàn toàn có thể là tháng, quý hoặc năm .
– Trong 1 chu kỳ luân hồi thì lãi chỉ được nhập vào vốn gốc 1 lần duy nhất .
– Nếu trong 1 chu kỳ luân hồi lãi được nhập vào vốn gốc a lần thì công thức ( 1 ) trở thành :

F = P.(1 + )n.a

Công Thức 72 Lãi Kép (Quy Tắc 72)

Công thức 72 lãi kép Quy tắc 72

Công thức 72 ( hay quy tắc 72 ) là một “ chiêu ” để giúp tất cả chúng ta tính nhẩm nhanh gọn thay vì sử dụng công thức lãi kép với lũy thừa phức tạp .
Nội dung của công thức 72 lãi kép là :

Nếu muốn biết sau bao nhiêu năm để số tiền hiện có của bạn tăng lên gấp đôi thì bạn hãy lấy 72 chia cho mức lãi suất vay kép đã biết .

Ví dụ,

A là số tiền hiện có bất kể, lãi suất vay là 8 %. 2A là số tiền ta có sau n năm .
Theo công thức tính lãi kép, Ta có : 2A = A * ( 1 + 8 % ) n
Suy ra, 2 = ( 1 + 8 % ) n

Giải phương trình Logarit, ta tìm ra được n = 9,01. Tức là với mức lãi suất kép 8% thì số năm cần thiết để số tiền hiện tại tăng lên gấp đôi là n = 9,01 năm.

Nếu vận dụng công thức 72 của lãi kép, bạn chỉ cần lấy 72 chia cho 8, hiệu quả ta được 9 năm để cho số tiền hiện có tăng lên gấp đôi. Cách này đơn thuần và nhanh gọn hơn so với cách giải Logarit trước đó .
trái lại, tất cả chúng ta cũng hoàn toàn có thể vận dụng quy tắc 72 lãi kép để tính ra mức lãi suất vay kép thiết yếu để cho số tiền hiện có tăng gấp đôi tương ứng với số năm đã biết .

*Tuy nhiên:

Công thức 72 lãi kép chỉ đúng khi lãi suất dao động từ 6% – 10%. Ngoài khoảng này thì công thức lãi kép 72 không còn chính xác nữa. Trong trường hợp mà mức lãi suất dưới 6% hoặc trên 10% thì chúng ta cần điều chỉnh lại Công thức 72 lãi kép.

Cụ thể như sau :

Nếu lãi suất vay tăng 3 % hoặc giảm 3 % tính từ mốc 8 %, tất cả chúng ta cần cộng thêm hoặc trừ bớt đi tương ứng 1 đơn vị chức năng khỏi số lượng 72 .

Ví dụ như: Lãi suất là 11% (11 – 8 = 3) thì ta lấy 72 + 1 = 73 và sử dụng 73 chia cho 11.

Lãi suất là 14 % ( 14 – 8 = 6 = 3 * 2 ) thì ta lấy 72 + 2 = 74 và sử dụng 74 chia cho 14 .

Ví dụ, cho lãi suất là 19%, hỏi sau bao lâu thì số tiền nhận được sẽ tăng gấp đôi?

Ta có : 19 – 8 = 11, và 11/3 = 3,67. ( Hay 11 = 3 * 3,67 ), hoàn toàn có thể làm tròn = 4 .
Ta sử dụng phép tính ( 72 + 4 ) / 19 = 76/19 = 4 năm ( gần 4 năm ). Nếu sử dụng công thức 72 chưa kiểm soát và điều chỉnh thì ta có 72/19 = 3,79 năm ( Sai lệch từ 70 – 76 ngày ) .

Xem thêmTop 3 Phương Pháp, Quy Tắc Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả

So Sánh Lãi Đơn Và Lãi Kép

Nếu lãi kép chỉ đứng một mình và không có gì để so sánh thì tất cả chúng ta chưa tưởng tượng rõ ràng sức mạnh của lãi kép .
Phần này tất cả chúng ta hãy cùng nhau so sánh tổng số tiền lãi nhận khi vận dụng lãi đơn và lãi kép .
Giả sử, bạn có số tiền khởi đầu là P, mức lãi suất vay trong một chu kỳ luân hồi là r và số chu kỳ luân hồi tính lãi là n .
– Theo cách tính lãi đơn, sau n chu kỳ luân hồi bạn có tổng số tiền là Fd = P. ( 1 + r. n )
– Theo cách tính lãi kép, sau n chu kỳ luân hồi bạn có tổng số tiền là Fk = P. ( 1 + r ) n
Bằng cách so sánh 2 hàm số trên, tất cả chúng ta biết rằng :
+ Nếu 0 < n < 1 thì số tiền sinh ra từ lãi đơn lớn hơn số tiền sinh ra từ lãi kép + Nếu n = 1 thì 2 số tiền sinh ra từ lãi đơn và lãi kép bằng nhau + Nếu n > 1 thì số tiền sinh ra từ lãi kép lớn hơn số tiền sinh ra từ lãi đơn, và khi n ( thời hạn góp vốn đầu tư hay gửi tiền ) càng lớn thì khoản chênh lệch giữ lãi đơn và lãi kép càng lớn .
Cụ thể hơn, tất cả chúng ta hoàn toàn có thể thấy rõ ràng điều đó qua bảng so sánh số tiền nhận được từ lãi đơn và lãi kép ở dưới đây, với Số tiền bắt đầu P = 100 triệu đồng, Lãi suất r = 15 % / năm .
so sánh giá trị giữa lãi kép và lãi đơn

Rõ ràng là khi thời hạn n càng dài thì mức độ chênh lệch giữa lãi đơn và lãi kép càng lớn.

Xét trong ngắn hạn thì giữa lãi đơn và lãi kép chưa thể hiện rõ sự khác biệt.

Nhưng xét trong dài hạn với sự kiên trì chờ đón thành quả thì bạn sẽ nhìn thấy rõ ràng rằng lãi kép là một đứa bé lớn nhanh như thổi, là tay lái ngoạn mục bỏ xa lãi đơn trên đường đua F1 ,
Và dù thời hạn có dài bao nhiêu đi nữa thì lãi đơn vẫn không đủ tuổi cũng như tầm vóc để hoàn toàn có thể sánh ngang lãi kép. Lãi kép là trời, còn lãi đơn là vực .
Như ví dụ trên, Để đạt được số tiền 1 tỷ 600 triệu thì theo lãi đơn phải mất 100 năm – hơn một đời người ! Còn theo lãi kép thì chỉ cần có 20 năm !
Khi bạn gửi hoặc góp vốn đầu tư trong trong 20 năm thì số tiền nhận được theo lãi đơn là 400 triệu còn theo lãi kép là 1 tỷ 637 triệu, trong 50 năm thì theo lãi đơn chỉ là 850 triệu nhưng theo lãi kép là hơn 108 tỷ !

Sức Mạnh Của Lãi Suất Kép

sức mạnh và cách tính

“ Lãi Suất Kép Là Kỳ Quan Thứ 8 Của Thế Giới, Ai Hiểu Và Vận Dụng Nó Thì Sẽ Trở Nên Giàu Có, Ngược Lại Sẽ Phải Trả Giá Cho Nó ” – Albert Einstein

Bác Hồ của chúng ta cũng đã từng nói “ Không Có Gì Quý Hơn Độc Lập, Tự Do!”,

Tự do là thứ quý giá nhất trong đời người !
Trong sâu thẳm toàn bộ tất cả chúng ta đều có một niềm khao khát được tự do, càng ít ràng buộc, nhờ vào trong đời sống thì tất cả chúng ta càng tự do .

Ngoài pháp luật ra, nếu chúng ta hạn chế hay loại bỏ được những sự ràng buộc và phụ thuộc trong cuộc sống thì chúng ta càng tiến gần đến tự do.

Một trong những thứ có sự ràng buộc can đảm và mạnh mẽ và tạo cấu trúc lâu bền nhất trong tâm lý tất cả chúng ta chính là tài lộc .
Khi tất cả chúng ta chưa giàu sang, tất cả chúng ta thao tác vì tiền, tiêu tốn có lựa chọn, tổng số lựa chọn bị hạn chế, quỹ thời hạn hạn hẹp, và hơn thế nữa, tất cả chúng ta trì hoãn dài hạn những tham vọng trong đời chỉ vì … thiếu tiền .
Nếu muốn thực sự tự do, tất cả chúng ta cần phải tự do kinh tế tài chính trước đã, trước khi đạt được tự do kinh tế tài chính thì tất cả chúng ta cần được bảo vệ một sự không thay đổi kinh tế tài chính nhất định cho mình .
Lãi suất kép chính là một trong những công cụ làm giàu giúp tất cả chúng ta đạt được điều đó .
Hoàn toàn độc lạ so với những công cụ khác, lãi suất vay ghép vô cùng đơn thuần, thuận tiện vận dụng và không hề yên cầu tất cả chúng ta điều gì ngoài việc hiểu nó .

Lãi ghép không đòi hỏi chúng ta phải có thật nhiều kiến thức, kỹ năng, bằng cấp, kinh nghiệm, các cơ hội kinh doanh tốt, mặt bằng đẹp, nhân viên giỏi, các dự án triển vọng…

Tất cả tất cả chúng ta cần chỉ là hiểu nó, biết thống kê giám sát nó và tìm kiếm những thời cơ vận dụng nó trong tiết kiệm chi phí, góp vốn đầu tư .
Như trên ta đã biết được sức mạnh lớn lao của lãi ghép so với lãi suất vay thường thì .

Chỉ với một công thức toán học đơn giản, lãi suất ghép giúp chúng ta dễ dàng sở hữu một khối lượng của cải khổng lồ, đạt được giàu có, và xa hơn thế nữa là tự do tài chính.

Làm Thế Nào Để Làm Giàu Với Hiệu Ứng Lãi Ghép?

“ Sự Giàu Có Của Tôi Được Kết Hợp Từ 3 Yếu Tố, Thứ Nhất Là Tôi Được Sống Một Đất Nước Có Nhiều Cơ Hội Tuyệt Vời, Thứ Hai Là Tôi Có Gen Tốt Để Có Thể Sống Lâu Từ Đó Gia Tăng Được Số Của Cải Của Mình Và Cuối Cùng Chính Là Lãi Kép ” – Warren Buffett

Bạn đã nhận thấy rõ ràng sức mạnh thần thánh của lãi ghép rồi chứ ?
Tất nhiên, sau khi có kỹ năng và kiến thức thì khi nào con người ta cũng tìm cách lập kế hoạch và hoạt động giải trí hiệu suất cao .
Vậy nên, yếu tố còn lại là làm thế nào để tất cả chúng ta tận dụng triệt để sức mạnh của lãi ghép để làm giàu cho bản thân mình. Để làm được việc đó, bạn cần bảo vệ những nguyên tắc sau :

Sống đủ lâu. Chúng ta đã biết, nếu thời hạn gửi hoặc đầu tư càng dài thì tổng số tiền nhận được càng lớn, vì thời gian càng dài thì lãi ghép càng thể hiện sức mạnh của mình. Vì vậy, hãy cẩn thận chăm lo cho sức khỏe và cuộc sống của mình để sống càng lâu càng tốt.

Tìm kiếm cơ hội tốt và bỏ ra số vốn ban đầu càng lớn càng tốt. Vì số vốn ban đầu lớn gấp bao nhiêu lần thì tổng số tiền nhận được sẽ lớn hơn bấy nhiêu lần, qua đó bạn tối đa hóa được thu nhập của mình.

Lựa chọn các cơ hội phù hợp và hợp lý, tránh bị lừa đảo để tiền mất tật mang.

Nếu có một thời cơ tuyệt vời với mức lãi suất vay cao 50 % – 100 % / năm thì hẳn nhiên ai cũng hứng thú và muốn tham gia ngay .
Nhưng trên thực tiễn, với mức lãi suất vay cao chỉ trên 30 % thôi thì cũng thường chỉ Open trong tức thời, thời gian ngắn khi mà Thần Tài đùng một cái hào phóng .
trái lại trong dài hạn thì mức lãi suất vay trên 30 % có vẻ như là điều bất khả, và trên 50 % – 100 % là điều rất là vô lý, nên nếu nghe đến góp vốn đầu tư với lãi suất vay 40 % – 50 % – 100 % / năm thì bạn hãy thận trọng

Hãy kiên nhẫn. Hãy đảm bảo bạn gửi hoặc đầu tư trong dài hạn, trong suốt quá trình đầu tư hoặc tiết kiệm không rút tiền ra để tiêu xài khi không thật sự cần thiết.

Bởi vì nếu bạn rút tiền ra sớm thì bạn đánh mất sức mạnh kỷ luật của mình, bao nhiêu thành quả có được bấy lâu nay bị đem đổ sông đổ bể hết chỉ vì tất cả chúng ta nóng vội, và số tiền nhận được cũng chưa đủ lớn. Hãy kiên trì !

Đầu tư đều đặn và tiết kiệm thường xuyên. Việc có thêm các cơ hội tốt khác hoặc là bạn tích cực gửi/đầu tư thêm vốn vào sau mỗi chu kỳ sẽ giúp bạn giữ vững thói quen đầu tư, đảm bảo phong độ và tối đa hóa mức thu nhập của mình theo thời gian.

Kết Luận

Khi so sánh lãi đơn và lãi kép tất cả chúng ta thấy rằng, lãi kép có một sức mạnh to lớn và vượt xa năng lực hiện có của lãi đơn. Có lẽ vì thế mà lãi kép luôn được tôn vinh như một công cụ mang sức mạnh vô biên và hoàn toàn có thể mang lại cho tất cả chúng ta sự phong phú no đủ .
Đến đây, chắc rằng bạn đã biết rõ lãi kép là gì, Công thức tính lãi kép như thế nào, sự khác nhau khi so sánh lãi đơn và lãi kép, sức mạnh thật sự của lãi kép trong đời sống cùng với công thức lãi kép 72 .

Hy vọng bạn có thể ứng dụng lãi kép vào trong học tập, công việc và cuộc sống để trở nên giàu có hơn.

Chúc bạn thành công xuất sắc !

Đánh giá bài viết